V dnešnej dobe je zriadenie si výhodnej hypotéky priam umenie. Častokrát sa stretávame s tým, že klient má síce príjem v postačujúcej výške, no banka ho aj tak neakceptuje. Práve na túto problematiku sa pozrieme v tomto článku. Ako prvé treba podotknúť, že rôzne banky akceptujú rôzne druhy príjmu na základne rozličných hodnotení a parametrov. Rozdiely sú napríklad v dĺžke trvania pracovného pomeru, Tatra banka akceptuje príjem od 3. mesiacov, ČSOB až od 6. mesiacov a toto je len jeden z príkladov. Je vhodné si urobiť komplexné riešenie naprieč celým spektrom bánk. Každému klientovi môže vyhovovať niečo iné a takmer každá banka má inak nastavené parametre na schválenie úveru. Základ je samozrejme príjem a tak ako sme si spomínali banky majú najradšej príjem z trvalého pracovného pomeru. Prečo? Všetko majú ako na dlani! Je to práve vďaka sociálnej poisťovni z ktorej získavajú takpovediac kostru vášho prímu. Pre banky to je jednouché a rýchle, no nie vždy spoľahlivé a to hlavne ak nemáte trvalý pracovný pomer, napríklad SZČO a podobne. Pri SZČO a zároveň SRO sa príjem posudzuje na základe daňového priznania za minulé roky. Trvalý pracovný pomer je najbežnejší a banky ho majú síce najradšej, no to len v prípade, že zamestnávateľ za vás platí riadne odvody! Nie raz sme sa stretli s tým, že zamestnanec až pri zamietnutí žiadosti o úver zistil, že v odvodoch bol polovičný alebo skrátený úväzok. Ako bolo uvedené vyššie, banky majú rozdielne posudzovacie techniky ktoré nemusia vždy byť štandardné! Ak ste SZČO alebo SRO treba si uvedomiť, že banky vás budú primárne overovať na základe daňového priznania za minulé roky a teda ak plánujete výstavbu rodinného domu a s tým spojený úver treba na to myslieť minimálne rok až dva dopredu, aby na dňovom priazní boli vaše prímy dostatočné. Niektoré banky posudzujú na základe zisku, iné podľa tržieb, ďalšie v kombinácií oboch samozrejme plus daňové priznanie, no niektoré baky dokonca pre SRO neposkytujú úver vôbec. Tabuľka č. 1: Prehľad požiadaviek jednotlivých bánk Zaujímavou informáciou je, že pokiaľ ste konateľ vo firme, mali by ste mať štandardnú výplatu, nakoľko banky to nemusia považovať za dostatočné. Ak ste SZČO alebo majiteľ / spoločník v SRO, je dobré vedieť, že niektoré banky majú podmienku týkajúcu sa minimálneho podielu spoločníka vo firme (SLSP – 50 %, VÚB – 50 %, Tatra banka – 50 %, UniCredit bank – 33 %, 365 bank – 20 %) Niektorí klienti uvádzajú do príjmov aj alternatívne príjmy, no tu tiež platí, že každá banka má rozličné posudzovanie a nie každá banka uzná všetky. V prehľadnej tabuľke sme pre vás zhrnuli aké alternatívne príjmy zohľadňujú banky. Tabuľka č. 2: Prehľad akceptovaných príjmov v jednotlivých bankách Ďalej si predstavíme na základe čoho si viete prepočítať, či vám uver vychádza alebo nie. Netreba zabúdať na to, že z príjmu si treba odrátať položky a náklady ktoré sú viac-menej štandardizované a rovnocenné takmer pre všetkých. 1. čistý príjem je potrebné vždy očistiť o životné minimum žiadateľov a členov ich domácnosti: hlavný žiadateľ – 218,06 € spolu-žiadateľ (manžel/ka, druh/-žka) – 152,12 € spolu-žiadateľ/ručiteľ (samostatná domácnosť) – 218,06 € dieťa – 99,56 € 2. banka si odpočíta finančnú zábezpeku 40 %, 3. ďalej príjem očistite o všetky existujúce záväzky ako sú napríklada úvery, kreditné karty, prečerpania, 4. pri výpočte maximálnej dostupnej splátky banka ako test navyšuje aktuálny úrok o 2%, 5. štandardne sa maximálny objem peňazí poskytnutých na hypotéku obmedzuje na 8-násobok súčtu čistých ročných príjmov žiadateľa. Pred tým ako sa vrhnete na podpísanie žiadosti na úver, je naozaj vhodné si urobiť celkový prieskum možností. Mnoho ľudí je práve v tomto čase veľmi vyťažených. Neváhajte, zanechajte nám na vás kontakt! Radi sa vám ozveme a prinesieme vám tie najčerstvejšie informácie a možnosti z prostredia úverov. zdroj: prosight.sk Príspevok Aké príjmy mi schvália banky pri hypotéke? je zobrazený ako prvý na Financie na kľúč.
Úroky na hypotékach klesli na historické minimá. Banky útočia svojim marketingom z každej strany a novým klientom ponúkajú extra nízke úroky. Noví klienti dostanú bežne úrok pod 2%. Avšak existujúci klienti tej istej banky častokrát platia omnoho viac. Ak
prejsť na článokÚroky na nových hypotékach sú nižšie ako úroky na hypotékach z minulosti. Bankám tento stav vyhovuje. Čím máte vyšší úrok na svojej hypotéke, tým viac môže banka zarobiť. Kto sa neozve, tak na starej hypotéke platí viac, aj keď nemusí. Ako si môžete zníži
prejsť na článokHypotéka síce patrí k najlacnejším úverom na trhu, ale aj napriek tomu na nej môžete veľa stratiť. Čím menej preplatíte na úrokoch, tým viac peňazí zostane na Vašom účte. V tomto článku ponúkam niekoľko tipov ako môžete na hypotéke ušetriť.
prejsť na článokPri hypotéke je úroková sadzba najpodstatnejší parameter. Čím je úrok nižší, tým nižšie preplatenie dosiahnete. Navyše správnym výberom banky a nastavením fixácie úroku môžete na hypotéku v budúcnosti významne ušetriť.
prejsť na článokSpoločnosť Grayscale skrz svojho právneho zástupcu tvrdí, že spotové Ethereum ETF budú schválené v máji 2024, a to aj napriek chýbajúcej komunikácii zo strany americkej Komisie pre cenné papiere a burzu (SEC) a skeptickým názorom analytikov. Chýbajúca kom
prejsť na článok