Autor: Miroslav Oros Niekoľko bánk sa v poslednom období rozhodlo ponúkať úvery, kde klesá úroková sadzba počas splácania. Napríklad na začiatku splácania prvý rok platíme úrokovú sadzbu 10 %, po roku 9 %, po ďalšom roku 8 % a potom postupne každý rok o 1 % menej až do konca úveru. Ponuka vyzerá na prvý pohľad lákavo a laikovi by sa mohlo zdať, že keďže úrok klesá, tak skutočné náklady sú niekde uprostred. Možno 5 percent? Pravda je však iná. Pre ilustráciu si prepočítajme príklad úveru na 10000 €: 1. rok sadzba 10 %, splátka 132,15 € (zostatok na dlhu 9386 €) 2. rok sadzba 9 %, splátka 127,12 € (zostatok na dlhu 8677 €) 3. rok sadzba 8 %, splátka 122,67 € (zostatok na dlhu 7870 €) 4. rok sadzba 7 %, splátka 118,78 € (zostatok na dlhu 6967 €) 5. rok sadzba 6 %, splátka 115,46 € (zostatok na dlhu 5972 €) 6. rok sadzba 5 %, splátka 112,71 € (zostatok na dlhu 4894 €) 7. rok sadzba 4 %, splátka 110,50 € (zostatok na dlhu 3742 €) 8. rok sadzba 3 %, splátka 108,85 € (zostatok na dlhu 2532 €) 9. rok sadzba 2 %, splátka 107,73 € (zostatok na dlhu 1278 €) 10. rok sadzba 1 %, splátka 107,15 € Celkové náklady na úverové splátky sú 13957,44 €. Skutočné náklady sú teda vyššie ako by boli pri fixnom 7 % p.a. na celú dobu (pri splátke 116 €). Navyše vzniká ďalšia nevýhoda a tou je pomalšie klesajúca istina ako keby sme mali 7 % úrok na celú dobu. Takže ak sa rozhodnete úver po roku vyplatiť v hotovosti, zostatok na dlhu bude 9386 € namiesto 9284 €. Rozdiel vzniká pretože na začiatku splácania je úročená vyššia suma. Postupne ako z úveru ubúda, tak klesá aj úrok. Nižšia suma je úročená menším úrokom. Čisto teoreticky, ak by sme mali na začiatku 1 % úrok a ten by postupne rástol na 10 %, náklady na úver by boli oveľa nižšie. Reklama s klesajúcim úrokom znie skvelo, hlavne keď prepočet použitý v reklame nehovorí o tom, čo sa s úverom deje „vo vnútri“. Nenechajte sa preto zmiasť letákmi, ktoré sa Vás snažia presvedčiť koľko ušetríte a radšej si to vždy prerátajte alebo sa poraďte. Podeľte sa s nami, aké sú Vaše skúsenosti s ponukou našich bánk? --- Ďalšie články autora si môžete prečítať tu: Miroslav Oros Bleskovo zobrazený článok nemusí obsahovať obrázky, grafy a tabuľky. Pre zobrazenie plnej verzie článku kliknite sem: Cashmon - Finančný denník pre každého
Autor: Matej Leitner Nie každý ovláda pojmy, ktoré sú pre nás finančníkov samozrejmé. Preto v tomto článku vysvetlím, čo je to refinancovanie úveru, kedy sa oplatí a kedy nie. Krátko povedané, refinancovanie úveru je vyplatenie jedného úveru novým. Cieľom
prejsť na článokAutor: Martina Orosová Odklad splátok úveru v ťažkej životnej situácii sa môže zdať ako jediná možnosť. Klienti pri podpise úverovej zmluvy častokrát potrebujú počuť, že túto možnosť ich banka ponúka. Majú akýsi pomyselný pocit istoty. Je však tento krok
prejsť na článokAutor: Peter Macinský Prefinancovanie hypotéky alebo úveru Vám môže ušetriť nemalé peniaze. Prečítajte si o dvoch prípadoch, kde sa nám podarilo znížit splátku alebo usporiť na úrokoch. Začiatkom roka sme na Cashmone spustili službu, kde Vám zadarmo porad
prejsť na článokAutor: Peter Macinský Povolené prečerpanie je banková služba, o ktorú ste museli v minulosti vždy požiadať. Dnes ju banky často ponúkajú automaticky. Občas na škodu. V ostatnom období sa stretávame s klientmi, ktorí sa dostali do zbytočných ťažkostí kvôli
prejsť na článokAutor: Martina Orosová Pozreli sme sa na pár mýtov o hypotékach, ako je to naozaj? 1. Hypotéku sa neoplatí refinancovať pretože budem od začiatku platiť úroky Pri dodržaní pôvodného dátumu splatnosti úveru sa to nestane. Príkladom je úver na 30 rokov, kto
prejsť na článok